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国家信访局党组传达学习习近平总书记在十九届中央纪委二次全会上的重要讲话精神

2019-07-20 03:23 来源:39健康网

  国家信访局党组传达学习习近平总书记在十九届中央纪委二次全会上的重要讲话精神

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被罚近2亿元!银保监会开出首批银行大罚单 招行、兴业、浦发中招!

2019-07-20 19:46
作者:张燕北 汪莹
来源: 中国基金报

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摘要
【银保监会处罚三家银行 因涉理财、贷款等违规】银保监会对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规;对招商银行罚款6570万元,因涉理财、房地产贷款等违规;对浦发银行罚款5845万元,因涉理财、贷款等违规。
亿万富翁丹尼尔·吉尔伯特(DanGilbert)和沃伦·巴菲特(WarrenBuffett)、网上黄页(YellowPages)以及私有股权投资公司TPG都曾投标。


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  今天下午,银保监会官网发布了对三家银行的处罚信息,这是银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单。

  银保监会一口气开出10张罚单,其中招商银行罚没合计6573万元,兴业银行领罚5870万元,浦发银行罚没合计5856万元,合计近2亿元,违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

  同时,三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚,合计罚款金额35万元。此外,还有一家金融租赁公司受罚。

  3家银行共计罚款1.8亿元

  根据银保监会官网消息,具体来看:

  对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规;

  对招商银行罚款6570万元,没收违法所得3.024万元,罚没合计6573.024万元,因涉理财、房地产贷款等违规;

  对浦发银行罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元,因涉理财、贷款等违规。

  值得一提的是,这是今年4月8日银保监会在京揭牌后开向银行的首批罚单,此前均为地方监管局下发的处罚函。

  处罚剑指三大方面

  1、理财产品违规为重灾区

  在三家银行的违法违规事实中,理财产品违规为重灾区。招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

  招商银行:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。

  浦发银行:对代理信托计划承诺保本,为非保本理财产品出具保本承诺函。

  除了违规保本,浦发银行在理财产品方面还有多项违规。如理财产品之间的基础资产非公允交易以调节收益;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;修改总行理财合同标准文本,理财资金实际投向与合同约定不符;理财资金投资非标债权比例超监管要求。此外,兴业银行还存在个人理财资金违规投资行为。

  2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

  贷款作为银行的核心业务之一,也是违法违规行为的多发地带。

  在不良贷款方面,招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;浦发银行因贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款。

  在个人贷款方面,招商银行、浦发银行、兴业银行涉及违规向关系人放贷,或变相批量转让个人贷款。此外,招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

  在房地产贷款方面,招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

  此外,浦发银行还存在多种虚增存款行为,如以贷转存,违规通过同业投资转存款,通过资管计划投资分行协议存款虚增一般存款。

  3、同业业务及其他

  银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

  招行在同业投资业务中,主要体现为违规接受或提供第三方金融机构信用担保;浦发则假借存放同业业务之名,实际上开办委托定向投资业务,并少计风险资产;兴业银行在办理同业业务时无授信额度或超授信额度,同时在同业投资上接受隐性第三方金融机构信用担保。

  此外,招行和浦发均在贸易背景真实性审查不严的情况下办理承兑业务、开立信用证等;招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况,同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。

  银行监管趋严,一季度已开出多张亿元罚单

  就在前不久,银保监会公布了一季度处罚信息。

  根据银保监会披露的信息,2018年一季度,银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。

  对于银行业金融机构的违法违规问题,监管部门已开出多张亿元罚单。以浦发银行成都分行违规放贷案为例,原银监会在现场检查中发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  对此,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

  对于一些涉案机构广、人数多的大案要案,监管部门也坚决查处。在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中,监管部门不仅处罚案发机构,而且处罚违规购买理财的机构和其他一些“通道”。

  据悉,该案是支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。案发后,邮储银行武威市分行被罚款9050万元;对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元;对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

(责任编辑:DF075)

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